什么是公積金個貸率?不了解這個會少貸14萬!

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所屬分類:公積金業務

個貸率即住房公積金個人住房貸款率,也就是住房公積金個人住房貸款余額與繳存余額之比。個貸率指標往小的說體現公積金支持個人貸款買房力度(可以貸多少款),往大的說更是反映公積金總體資金池的表現,即:個貸率過高表示余糧不足,反之則代表庫存充足。所以說,公積金政策變化的依據很大程度上取決于個貸率水平。

比如,2015年武漢公積金個貸率排名全國第一,當年的公積金政策則調整為:首套房申請公積金貸款最高額度由60萬元下調為50萬元,購買第二套住房申請公積金貸款的最高額度為50萬元扣減首次已使用公積金貸款后的差額。并將還貸能力系數由40%回調到35%這―全國通行的標準,即還貸能力系數計算公式為:貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存繳額/單位和個人繳存比例之和)x35% x 12個月×貸款年限。

通過計算,當年以每月繳存300元為例,則比上年度相比少貸9萬。(見下表)

還款能力系數 公司與個人繳存比例 貸款期限 貸款額度 差額
調整前 0.45 8% 20年 40.5萬 9萬
調整后 0.35 8% 20年 31.5萬

好消息是,從2018年5月1日起,武漢市住房公積金貸款政策再次調整,將公積金最高貸款額度與個貸率掛鉤,即首套房最高可貸款84萬元,二套房最高可貸款60萬元。(surpris)

什么是公積金個貸率?不了解這個會少貸14萬!

新政與之前的政策相比,最大變化是在全國首創增加了公積金貸款額度可調節內容,專設流動性調節系數,根據個貸率對公積金最高貸款額度實行動態調節。

武漢將實行首套房與二套房差別化的基準貸款額度,自5月1日起武漢住房公積金首套房的最高貸款額度提高至70萬元,二套房的最高貸款額度為50萬元。但該執行基準并非一成不變,會隨著購房者在公積金“總池”的系數進行調整。如:當個貸率低于80%時,調節系數為1.2;即:首套房基準70萬元×1.2,首套房可貸款額度為84萬元;二套房基準50萬元×1.2,二套房可貸款額度為60萬元。當個貸率高于100%(含)時,流動性調節系數為0.8。即:首套房基準70萬元×0.8,首套房可貸款額度56萬元;二套房基準50萬元×0.8,二套房可貸款額度為40萬元。

什么是公積金個貸率?不了解這個會少貸14萬!

武漢公積金中心相關負責人介紹,此次新政意味著我市首套房、二套房可貸款額度根據貸款率浮動,首套房最高可貸款至84萬元,最低56萬元;二套房最高可貸款60萬元,最低40萬元。

武漢公積金中心以每年6月底和12月底兩個貸款統計節點作為依據,每半年會將該數據對外公布,作為調整我市最高貸款額度的依據。

另外,此次公積金新政還有一大亮點就是,取消了原來的“扣減”規定,即購房者在第二次申請公積金貸款時,不再扣減首次已使用過的住房公積金貸款額度。此舉方便了改善型需求,即已經使用過公積金買首套房的市民,第一次貸款如果結清,第二次貸款不再扣減,即買兩套房合計公積金可貸款120萬。

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